日前，山東省級“專精特新”小微企業(yè)——濟南廣盛源生物科技有限公司收到了中信銀行發(fā)放的一筆300萬元線上化貸款，緩解了企業(yè)年末原材料采購資金短缺的難題。中信銀行濟南分行也成為區(qū)域市場上首家推出“專精特新”企業(yè)全線上信用貸款產(chǎn)品的銀行，創(chuàng)造了賦能“中國智造”的良好社會效益。

這個全線上信用貸款產(chǎn)品是中信銀行面向“專精特新”小微企業(yè)，結(jié)合征信、工商、司法等數(shù)據(jù)維度，推出的全線上、純信用數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品——“科創(chuàng)e貸”，也是中信銀行積極探索數(shù)字普惠金融新模式的一個縮影。近年來，中信銀行深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，認真落實監(jiān)管政策要求，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至全行戰(zhàn)略高度，成立黨委書記任組長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組和黨委書記任主任委員的創(chuàng)新管理委員會，聚焦“四個一”工程，積極探索中信特色的數(shù)字普惠金融新模式，有效解決了小微企業(yè)融資“該給誰、給什么和怎么給”的核心問題，初步實現(xiàn)了普惠金融業(yè)務(wù)“量、質(zhì)、價”的綜合平衡，為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)送去了“雪中之炭”，解掉了“燃眉之急”。 

建設(shè)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠。中信銀行創(chuàng)新實施數(shù)字普惠金融創(chuàng)新試驗田機制，推進IT開發(fā)領(lǐng)域制轉(zhuǎn)型，按照“統(tǒng)一團隊、統(tǒng)一場所、統(tǒng)一考核”思路組建業(yè)務(wù)技術(shù)融合團隊，按照“流水化作業(yè)、模塊化組裝、開放式對接”模式率先建設(shè)智能化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠，將新產(chǎn)品投產(chǎn)周期縮短至兩周左右，開發(fā)了涵蓋“基礎(chǔ)類產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融、個性化產(chǎn)品”在內(nèi)的完善的產(chǎn)品體系。

搭建數(shù)字化智能風(fēng)控平臺。中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營”的經(jīng)營導(dǎo)向，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺。貸前，搭建大數(shù)據(jù)分析云平臺，運用云計算、數(shù)字孿生、數(shù)字證書、活體識別等前沿科技進行智能分析，建立安全便捷、交叉驗證的統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認證體系，實現(xiàn)客戶畫像精準分層；貸中，充分運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)建模、規(guī)則引擎、生物識別、電子證書等技術(shù)，依托真實交易場景，開發(fā)智能化評分模型和評分規(guī)則，打造提升信用授信、精準授信和差異授信的自動化審批能力，實現(xiàn)授信方案精準匹配；貸后，搭建數(shù)字化智能預(yù)警平臺，設(shè)置紅橙黃及關(guān)注4層、75項主動預(yù)警指標，確立短環(huán)節(jié)、高效率的預(yù)警處理流程，建成有3萬種組合的風(fēng)控規(guī)則體系。從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、擔(dān)保、期限等維度，自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警，實現(xiàn)首檢、定檢自動化，大幅提升業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平。

打造數(shù)字化運營管理流程。中信銀行以客戶需求為中心，以基層賦能為導(dǎo)向，整合CRM等各類應(yīng)用IT系統(tǒng)，加快從“線下”向“掌上”跨越，實現(xiàn)客戶端“一鍵申請、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”和基層端“一鍵操作、一站式管理”，助力客戶經(jīng)理與客戶良性交互?？蛻舳朔矫妫行陪y行以移動金融為中心構(gòu)建手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線上化渠道，上線普惠金融云端營業(yè)廳，讓更多客戶隨時隨地享受到如影隨形的便捷服務(wù)。行內(nèi)端，上線MPP移動作業(yè)平臺和內(nèi)容管理平臺的同時，推廣企業(yè)微信等數(shù)字化展業(yè)工具，實現(xiàn)調(diào)查資料線上化申報和無紙化審批，僅此一項，就可將業(yè)務(wù)效率提速1個工作日。

共建數(shù)字化開放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。對內(nèi)，中信銀行依托中信集團金融和實業(yè)并舉優(yōu)勢，與集團內(nèi)子公司加強融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同的同時，行內(nèi)持續(xù)加強公私聯(lián)動、私公聯(lián)動和系統(tǒng)互聯(lián)，協(xié)同為小微企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)。對外，中信銀行與政府部門、科技公司、核心企業(yè)、大型平臺等機構(gòu)在場景對接、數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險分擔(dān)等方面開展“開放、共享、聯(lián)結(jié)”的跨界合作，將多類型、標準化的普惠金融服務(wù)進行模塊化解耦和重構(gòu)，深度嵌入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，廣泛鏈接合作伙伴，大幅提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司、超過1萬家企業(yè)建立了開放、共享、共贏的合作關(guān)系，構(gòu)建了一張多元化、良性循環(huán)、可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化開放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

未來，中信銀行將繼續(xù)以客戶需求為出發(fā)點，以服務(wù)質(zhì)效為落腳點，持續(xù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)能力和水平，履行好國有商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當。