在2018網(wǎng)絡(luò)安全生態(tài)峰會上，螞蟻金服集團(tuán)副總裁芮雄文宣布支付寶的延時到賬升級為2.0：如果遭遇詐騙，只要延時轉(zhuǎn)賬還未到賬，及時報警就能凍結(jié)交易，一旦警方下達(dá)止付指令，轉(zhuǎn)賬就能原路退回。

支付寶推延時到賬2.0

據(jù)了解，支付寶的風(fēng)控還能進(jìn)行風(fēng)險識別，如果判斷轉(zhuǎn)賬有風(fēng)險，會主動提示“可能正在遭遇電信欺詐”，并建議用戶取消轉(zhuǎn)賬或延時轉(zhuǎn)賬。這一功能試運行期間，已幫助多位用戶挽回了損失。芮雄文還介紹了利用科技進(jìn)行黑灰產(chǎn)防治的其他手段。

2016年徐玉玉遭遇電信詐騙的悲劇牽動了很多人的心。隨后，第三方支付平臺陸續(xù)推出“延時到賬”功能，用戶可以選擇2小時或24小時后到賬。但延時到賬并不能撤銷交易。時間一到，錢款依然會進(jìn)入對方賬戶。即便中途發(fā)現(xiàn)被騙，轉(zhuǎn)賬也沒法撤回。

為了解決這個痛點，支付寶聯(lián)合警方優(yōu)化了反詐騙的流程：對于選擇延時到賬的用戶，如果在到賬前發(fā)現(xiàn)被騙了，雖然用戶無法自行撤回，但只要上傳報警的相關(guān)憑證，這筆轉(zhuǎn)賬就會被臨時凍結(jié)。一旦警方判斷確實系詐騙，轉(zhuǎn)賬就能原路返回。

更重要的是，即便用戶沒有選擇延時轉(zhuǎn)賬，如果支付寶的風(fēng)控識別到轉(zhuǎn)賬存在風(fēng)險，比如收款方賬戶的交易歷史、資金流轉(zhuǎn)行為等比較可疑，支付寶會主動提醒用戶進(jìn)行延時轉(zhuǎn)賬。這背后識別風(fēng)險的人工智能AlphaRisk已是支付寶的第五代風(fēng)控系統(tǒng)。

7月底，濟(jì)南趙女士在某游戲平臺賬號被封，通過某搜索引擎找到號稱能解封“客服”，將“操作費”轉(zhuǎn)給對方后，遭到拉黑。所幸在轉(zhuǎn)賬過程中，支付寶風(fēng)控系統(tǒng)檢測到風(fēng)險，提醒用戶延時到賬。發(fā)現(xiàn)被騙后，趙女士趕緊報案，將交易凍結(jié)。幾天后，支付寶收到警方止付指令，轉(zhuǎn)賬被原路返還。“真開心，沒想到真的能被追回”，趙女士說。

支付寶一直在用技術(shù)保障安全，在智能風(fēng)控的幫助下，目前支付寶的資損率低于千萬分之五，遠(yuǎn)低于國際同行千分之二的水平。而且即便發(fā)生了小概率的盜刷，支付寶也有被盜全額賠付的用戶保障機制，去年支付寶推出“你敢收、我敢賠”，將保障范圍擴(kuò)大到使用收錢碼的碼商：被套碼也能獲得賠付。而這次延時到賬的升級，意味著支付寶已將風(fēng)控范圍從防被盜擴(kuò)展到防詐騙上。