原標(biāo)題：漳州開展失效身份證核查試點(diǎn) 丟失將不會(huì)被冒用

（漳州市將開展失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作 身份證丟失不用再擔(dān)心被冒用辦卡）

海峽網(wǎng)4月9日訊 （閩南日?qǐng)?bào)記者 洪樂敏 文/圖 ）漳州市失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作由工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行開展。

從今往后丟失身份證將不用再擔(dān)心被人冒用辦信用卡、申請(qǐng)貸款了。昨日，記者從中國(guó)人民銀行漳州市中心支行獲悉，4月16日起，漳州市工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行將開展失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作；4月23日起，漳州市工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行將開展港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證(以下統(tǒng)稱非居民身份證件)信息核查試點(diǎn)工作。

“根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在身份證信息核查過程中，對(duì)于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行將向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。”中國(guó)人民銀行漳州市中心支行相關(guān)工作人員告訴記者。

將核查居民身份證信息是否有效

銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)重要的基礎(chǔ)性金融制度安排，是保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的重要手段。

為進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，深入推進(jìn)防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作,人民銀行決定開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

據(jù)了解，2007年，人民銀行會(huì)同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))，為銀行核查居民身份證姓名、居民身份證號(hào)碼和照片信息提供了便捷、有效的技術(shù)手段。隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子也改變了犯罪手法，近年來，在公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發(fā)現(xiàn)不法分子使用偽造、變?cè)煲约八俗C件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，侵害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，還出現(xiàn)一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實(shí)際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權(quán)益。

為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息以及非居民身份證件信息核查，解決銀行難以識(shí)別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實(shí)性的問題。

何為

失效居民身份證信息核查

什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？人民銀行漳州市中心支行工作人員介紹，失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證的姓名等信息，以驗(yàn)證非居民身份證件信息真實(shí)性的行為。“如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋信息不一致。”上述工作人員告訴記者。

將首先在辦理賬戶開立等業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行核查

知道了漳州市將開展銀行聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作，許多市民關(guān)心，銀行什么情況下會(huì)對(duì)自己的身份證信息進(jìn)行核查呢？

“試點(diǎn)期間，試點(diǎn)銀行將首先在客戶辦理單位和個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)進(jìn)行相關(guān)信息核查，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)暫時(shí)不開展這些核查工作。也就是說，你不在銀行辦某些固定的業(yè)務(wù)，銀行是不會(huì)主動(dòng)去核查你的信息的。”面對(duì)市民的疑問，人民銀行漳州市中心支行相關(guān)工作人員如是說。

發(fā)現(xiàn)冒用他人證件

將向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行將視實(shí)際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。“聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實(shí)措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”人民銀行漳州市中心支行相關(guān)工作人員介紹。

據(jù)了解，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對(duì)于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理。如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施；如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對(duì)需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí)、在有效期內(nèi)，沒有在公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于：要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺(tái)灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識(shí)別、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等。

前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)要帶上有效身份證件，如果補(bǔ)辦了新身份證，舊身份證又找到的，要及時(shí)將舊身份證銷毀，避免辦理業(yè)務(wù)時(shí)因拿錯(cuò)身份證引起不必要的麻煩。

人民銀行漳州市中心支行相關(guān)工作人員提醒市民，個(gè)人對(duì)失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向該中心支行反映。此外，個(gè)人還可直接向公安部居民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)，聯(lián)系電話：010-59832987。