區(qū)域金融改革持續(xù)深化。日前，《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》和《山東省臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)總體方案》正式印發(fā)。至此，全國范圍內(nèi)經(jīng)國務(wù)院批準的普惠金融改革試驗區(qū)擴至五省七地，形成了錯位發(fā)展、各具特色的格局。除了普惠金融試驗區(qū)，綠色金融、科技金融以及金融支持自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)等區(qū)域金融改革也在加速推進。

中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人在接受《經(jīng)濟參考報》采訪時表示，下一步人民銀行將認真落實黨中央、國務(wù)院部署，運用好區(qū)域改革試點這一政策工具，充分發(fā)揮地方積極性，按照“成熟一家、推進一家”的原則在具備條件的地區(qū)開展普惠金融改革試驗，積極服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興、民營小微企業(yè)發(fā)展等國家宏觀政策大局。

2015年底，國務(wù)院專門印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，把普惠金融上升到國家金融發(fā)展戰(zhàn)略的高度。2016年12月，《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》印發(fā)，蘭考縣成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)。此后，人民銀行在全國范圍內(nèi)有針對性地開展普惠金融區(qū)域改革試點。截至目前，經(jīng)國務(wù)院批準的普惠金融改革試驗區(qū)共有七個，分布在五省，包括河南省蘭考縣、浙江省寧波市、福建省寧德市和龍巖市、江西省贛州市和吉安市、山東省臨沂市。其中山東省臨沂市為普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，其余為普惠金融改革試驗區(qū)。

“我國地域差異很大，在農(nóng)村層面不同地區(qū)之間差異更大，如果在全國推廣統(tǒng)一的改革模板，就會面臨較大困難，而根據(jù)不同區(qū)域特點，探索差異化的改革和發(fā)展模式，則更加符合國情。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。他還說，對于普惠金融而言，近年來，普惠金融領(lǐng)域已經(jīng)出臺了很多總體監(jiān)管政策，但各地需要支持的普惠金融主體不同，支持重點也不一樣，區(qū)域性試點更能助推整體政策在不同地區(qū)更好地落地。

記者在采訪中了解到，多個普惠金融改革試驗區(qū)因地制宜，改革方案側(cè)重點各有不同。以蘭考縣為例，河南蘭考縣是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，也是我國縣域經(jīng)濟典型代表，蘭考試驗區(qū)建設(shè)緊緊圍繞“普惠、扶貧、縣域”三大主題。三年多來，蘭考試驗區(qū)已初步形成了以數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺為核心，以普惠授信體系、信用信息體系、金融服務(wù)體系、風(fēng)險防控體系為基本內(nèi)容的“一平臺四體系”蘭考模式。該模式的核心是數(shù)字普惠平臺建設(shè)，據(jù)人民銀行上述負責(zé)人介紹，截至2020年7月末，平臺上線了200余家商業(yè)銀行（含分支行）各類信貸、理財、便民支付繳費等普惠類產(chǎn)品超1900款，上線20家銀行230款信用卡產(chǎn)品，遠超蘭考縣九家商業(yè)銀行分支機構(gòu)的產(chǎn)品數(shù)量。

“一平臺四體系”蘭考模式通過傳統(tǒng)金融與數(shù)字金融共同發(fā)力，較好解決了農(nóng)民貸款難、信息采集難、風(fēng)險防控難等問題。“2018年4月，我被評為3A信用戶，順利借到了第一筆10萬元貸款，還是免息的。我拿這筆錢買了點老房梁，做生產(chǎn)琴板的原材料。”河南省蘭考縣堌陽鎮(zhèn)范場村農(nóng)戶徐雨順在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說，他現(xiàn)在是5A信用戶，貸款額度也提高到了30萬元。

除了蘭考試驗區(qū)，其他金融改革試驗區(qū)也各具特色。據(jù)上述人民銀行負責(zé)人介紹，福建省寧德市和龍巖市，江西省贛州市和吉安市同屬革命老區(qū)和貧困落后地區(qū)，試驗區(qū)建設(shè)的目標是建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融發(fā)展的保障體系和長效機制，推動革命老區(qū)脫貧攻堅和振興發(fā)展，為金融支持貧困地區(qū)經(jīng)濟文明和生態(tài)文明共同發(fā)展探索積累經(jīng)驗。浙江省寧波市地處東部沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，民營經(jīng)濟發(fā)達、小微企業(yè)眾多，試驗區(qū)建設(shè)側(cè)重探索金融服務(wù)民營經(jīng)濟及小微企業(yè)發(fā)展的有效路徑。

“在上述地區(qū)開展普惠金融改革試驗有利于形成錯位發(fā)展、各具特色的區(qū)域金融改革格局，為全國普惠金融發(fā)展進一步積累可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗。”中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示。

“通過小范圍試點來驗證改革和創(chuàng)新舉措的可行性和有效性，然后復(fù)制推廣，體現(xiàn)了區(qū)域金融改革‘以點帶面’的意義。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。記者在采訪中了解到，“蘭考模式”為全局共性問題探索和總結(jié)了可復(fù)制可推廣的有益經(jīng)驗和做法，改革經(jīng)驗已在河南全省推廣。上述人民銀行負責(zé)人也表示，下一步人民銀行將認真落實黨中央、國務(wù)院部署，運用好區(qū)域改革試點這一政策工具，充分發(fā)揮地方積極性，按照“成熟一家、推進一家”的原則在具備條件的地區(qū)開展普惠金融改革試驗，積極服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興、民營小微企業(yè)發(fā)展等國家宏觀政策大局。